Viajar por el mundo y trabajar desde cualquier rincón es la realidad de muchos nómadas digitales. También el sueño de muchas otras personas que persiguen este estilo de vida que, lógicamente, también está plagado de retos económicos: moverse por distintos países, trabajar para empresas de diferentes nacionalidades, hacer frente a muchos pagos… En lo financiero, el nomadismo digital puede ser un dolor de cabeza si no tomas las decisiones más inteligentes, empezando por la elección de tu banco y las tarjetas que utilizas. Porque necesitas que funcione en todos los países, que las comisiones —en caso de haber— sean razonables, al igual que los tipos de cambio, e incluso que las cuentas vinculadas te ofrezcan algo de rentabilidad. Porque la inflación siempre está al acecho.
Hoy, Nomada te trae una lista de las mejores tarjetas bancarias para nómadas digitales. Esas que ofrecen grandes ventajas para que disfrutes de estar hoy aquí y mañana allí. Preocupándote por lo importante, como se suele decir.
1. Revolut: flexibilidad y control en tus manos
Revolut es uno de los bancos digitales que más ha crecido en los últimos años. Se han centrado mucho en crear una experiencia fácil y agradable para sus clientes, además de poner sobre la mesa ciertas ventajas financieras, y esa combinación les ha colocado como una de las opciones top. Entre sus ventajas, podemos destacar cuatro:
- Cambio de divisas sin comisiones. Puedes obtener el mejor tipo de cambio sin comisiones adicionales. Ideal cuando te encuentras en diferentes países y necesitas acceder a diferentes monedas. Además, puedes cambiar dinero en más de 150 monedas al tipo de cambio interbancario.
- Tarjetas virtuales y físicas. Utiliza tarjetas virtuales —también de un solo uso— para compras online seguras y tarjetas físicas para retiros en cajeros automáticos. Como hay todo tipo de necesidades, aquí se prioriza la flexibilidad y la seguridad para tus compras y tus transacciones.
- Seguros y soporte global. Incluye seguros de viaje y un servicio de atención al cliente 24/7 en varios idiomas, asegurando que siempre tengas el respaldo que necesitas sin importar dónde estés. Además, ofrece seguros médicos internacionales y seguros de equipamiento que pueden ser útiles para cualquier incidente.
- Características adicionales. Revolut también ofrece funciones como el ahorro automático en múltiples monedas, la posibilidad de comprar criptomonedas o de invertir en acciones y la opción de acceder a descuentos exclusivos en tiendas y servicios alrededor del mundo. Además, puedes dividir gastos fácilmente con amigos o compañeros de viaje usando la app. Desde hace unos meses, en algunos países, como España, también han introducido un producto que te puede gustar: una cuenta que ofrece una rentabilidad bastante positiva (alrededor del 3%, en función del tipo de plan que tengas de Revolut) y paga los intereses a diario.
2. N26: banca móvil de alta calidad
N26 es, sin ningún tipo de duda, otro de los nombres propios de la banca online mundial. También ofrece servicios que se adaptan perfectamente para ti, nómada digital que vives deshaciendo la maleta a medias. Por ejemplo:
- Sin comisiones en el extranjero. Retira dinero en cajeros de todo el mundo sin comisiones. Perfecto para quienes cambian de ubicación con frecuencia. Si bien hay ciertas limitaciones en el número de retiradas gratuitas cada mes, las cuentas premium ofrecen más flexibilidad en este sentido.
- Notificaciones en tiempo real. Controla tus gastos con notificaciones instantáneas cada vez que realizas una transacción. Al igual que ocurre con la mayoría de apps de este tipo de bancos, la de N26 es muy intuitiva y facilita la categorización de gastos, ayudándote a controlar toda tu situación financiera.
- Cuenta multimoneda. Mantén saldos en diferentes monedas para evitar pérdidas por cambios de divisa. Esta funcionalidad es especialmente interesante si sueles viajar entre varios países concretos y sabes que vas a volver a utilizar esa moneda. Además, puedes realizar transferencias internacionales a través de Wise directamente desde la app de N26.
- Servicio al cliente. N26 ofrece atención al cliente en varios idiomas y soporte a través de chat en la aplicación. Asistencia cuando más lo necesitas. También ofrecen un seguro de viaje y un seguro de robo y daños para tu móvil con las cuentas premium.
3. Wise (anteriormente TransferWise): optimiza tus transferencias internacionales
Para aquellas personas que necesitan enviar y recibir dinero en diferentes países con mucha frecuencia, Wise es la opción ideal. ¿Por qué? Sigue leyendo, que te contamos más.
- Bajas comisiones y tipos de cambio reales. Ahorra dinero con transferencias internacionales económicas que utilizan el tipo de cambio real del mercado, sin sobrecargos ocultos. Esto es muy interesante si trabajas para clientes en el extranjero o si tienes que pagar servicios en diferentes países.
- Cuenta multidivisa. Mantén y gestiona dinero en múltiples monedas para recibir pagos y realizar gastos en la moneda local sin necesidad de conversiones. Puedes tener saldos en más de 50 monedas diferentes. Impresionante.
- Tarjeta de débito global. Gasta tu dinero en cualquier parte del mundo a tarifas bajas y con la confianza de que estás obteniendo el mejor cambio posible. La tarjeta Wise también permite retiradas de efectivo gratuitas hasta cierto límite.
- Facilidad de uso. Wise ofrece una plataforma intuitiva y fácil de usar tanto en su aplicación móvil como en la web. Las finanzas no tienen por qué ser un pasa tiempos pero sí, como mínimo, no deben ser una molestia. También puedes enviar dinero a cuentas bancarias locales en más de 80 países.
4. Monzo: tu banco en el bolsillo
Si vas a ejercer tu vida nómada en Reino Unido, es probable que Monzo sea una opción interesante. Su app ha sido galardonada como la mejor en el sector de la banca de Gran Bretaña. Nada mal, ¿verdad? Pues lo han conseguido gracias a una experiencia bastante cuidada y a funcionalidades muy útiles en el día a día:
- Retiradas gratuitas en el extranjero. Realiza hasta £200 en retiradas del cajero gratuitas al mes en cajeros automáticos de todo el mundo, ideal para quienes necesitan acceso constante a efectivo.
- Control total desde la app. Congela y descongela tu tarjeta, configura presupuestos, recibe alertas instantáneas directamente en tu móvil… La app también te permite crear “botes” (llamados Pots) de ahorro para diferentes objetivos y metas. ¿Pensando en ese nuevo smartphone? Un nuevo pot, la funcionalidad del redondeo… y es cuestión de tiempo.
- Soporte 24/7. Atención al cliente disponible en cualquier momento, ideal para resolver problemas en diferentes zonas horarias. Para que no te quedes sin asistencia en ese momento clave en el que necesitas hacer un pago en Singapur y algo no funciona. Monzo también ofrece una comunidad activa donde los usuarios pueden compartir consejos y experiencias.
- Funciones extra. Monzo también ofrece herramientas de ahorro automático —redondeando los pagos—, creación de botes para pagos entre amigos y acceso anticipado a salarios para aquellos con cuentas en el Reino Unido. Además, puedes usar Monzo Plus o Monzo Premium para obtener beneficios adicionales como seguros de viaje, crédito.
5. Charles Schwab Bank: perfecta para los viajeros de EE. UU. 🇺🇸✈️
Si eres ciudadano estadounidense o vas a vivir en este país, Schwab puede ser una opción interesante, tanto por sus opciones para invertir como por su acuerdo con American Express para ofrecer tarjetas conocidas mundialmente por sus ventajas y su fiabilidad. Aunque algunos de sus planes, como el de la tarjeta platino, son muy caros, tienen puntos a favor para tu tranquilidad como nómada digital:
- Retiros en cajeros automáticos sin comisiones. Reembolsa todas las comisiones de cajeros automáticos en todo el mundo. Esta característica es especialmente útil en países donde las comisiones de los cajeros automáticos pueden ser muy altas.
- Programas de puntos con American Express. Y ya sabes: después podrás canejarlos por vuelos y otras ventajas.
- Sin cargos por transacciones en el extranjero. Usa tu tarjeta sin preocuparte por cargos adicionales, permitiéndote gastar libremente sin temor a sorpresas desagradables. Esto hace que gestionar tus finanzas sea más simple y predecible.
- Excelente servicio al cliente. Apoyo dedicado y recursos financieros robustos que te permiten gestionar tus inversiones y cuentas con facilidad desde cualquier lugar del mundo. Charles Schwab también ofrece asesoramiento financiero para ayudarte a planificar tu futuro financiero.
- Cuenta de inversión vinculada. Charles Schwab ofrece la opción de invertir para rentabilizar tu capital. Puedes realizar transacciones de inversión fácilmente y aprovechar tarifas competitivas.
6. CitiBank: acceso global y servicios premium
Para aquellos que buscan servicios bancarios premium, CitiBank es una alternativa a tener muy en cuenta.
- Acceso a sucursales globales. Encuentra sucursales y cajeros automáticos en muchas partes del mundo, asegurándote acceso a tus fondos sin importar dónde estés. CitiBank tiene una red extensa de oficinas y cajeros automáticos en las ciudades más importantes del mundo.
- Beneficios de viaje. Aprovecha seguros de viaje, asistencia y otras ventajas que hacen tus viajes más cómodos y tranquilos. Las tarjetas de crédito de CitiBank también ofrecen acceso a salas VIP en aeropuertos, por ejemplo.
- Tarjeta de crédito con recompensas. Gana puntos por cada gasto y canjéalos por viajes, estancias y más, maximizando así el valor de tus gastos en el día a día. Las recompensas de CitiBank son muy flexibles y se pueden canjear de diversas maneras: restaurantes, supermercados…
- Soporte al cliente 24/7. Atención personalizada y asesoramiento para ayudarte con cualquier necesidad durante tus viajes. El servicio de atención al cliente de CitiBank está disponible en múltiples idiomas, así que puedes recomendárselo a tu grupo nómada internacional.
Consejos para elegir la mejor tarjeta bancaria para nómadas digitales
- Comisiones por transacciones en el extranjero. Es muy, muy importante elegir una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente, darte algún susto y aumentar el coste de tus viajes sin darte cuenta. Asegúrate de revisar las políticas de tu banco sobre este tema antes de decidirte. Investiga bien y elige una tarjeta que ofrezca transacciones sin comisiones en aquellas zonas a las que tienes pensado viajar.
- Retiros en cajeros automáticos. Asegúrate de cuántas retiradas gratuitas de efectivo puedes realizar al mes y cuáles son las comisiones asociadas. Algunos bancos, como Charles Schwab, ofrecen reembolsos de todas las comisiones de cajeros automáticos a nivel mundial, mientras que otros bancos ofrecen esas retiradas de forma gratuita, sobre todo en los planes premium. También debes poner en la balanza tus necesidades de efectivo, la aceptación de tarjetas en los países a los que viajas, la red de cajeros automáticos disponibles y su accesibilidad en cada destino.
- Tipo de cambio. El tipo de cambio puede variar mucho entre diferentes bancos y tarjetas. Utiliza una tarjeta que ofrezca el tipo de cambio real del mercado, sin cargos ocultos, como Revolut o Wise. Así conseguirás el máximo valor posible por tu dinero cuando cambies divisas.
- Atención al cliente. Tener acceso a un buen servicio de atención al cliente es vital cuando viajas. Asegúrate de que tu banco ofrezca soporte 24/7 y que puedas comunicarte con ellos fácilmente desde cualquier parte del mundo, ya sea por teléfono o por chat. Esto es importante, sobre todo, en caso de pérdida o robo de tu tarjeta, pero también si tienes algún problema con un cajero automático, por ejemplo.
- Beneficios Adicionales. Analiza las tarjetas que ofrezcan beneficios adicionales como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y recompensas por gastos, porque pueden mejorar tu experiencia de viaje más de lo que piensas. Algunas tarjetas también ofrecen protección de compra, seguros de alquiler de coches, seguros de salud… Debes verlo con perspectiva global, en función del resto de servicios de este tipo que tengas contratados.
Ventajas de utilizar tarjetas bancarias adecuadas como nómada digital
Back to basics. Seguramente, ya tendrás claro por qué debes utilizar una tarjeta especial para la vida nómada, pero nunca está de más recordar las claves:
- Ahorro de dinero. Las tarjetas que ofrecen bajos tipos de cambio y sin comisiones por operar en el extranjero te permiten ahorrar mucho dinero. En especial, si pensamos a largo plazo, hablamos de cantidades muy relevantes.
- Seguridad y sencillez. Las tarjetas virtuales y las características de seguridad avanzadas —como la congelación de tarjetas a través de tu app o la posibilidad de crear tarjetas de un solo uso— te protegen contra fraudes y te dan tranquilidad mientras viajas. Además, muchas tarjetas ofrecen protección contra fraudes y seguros de compras, por si te encuentras con cualquier tipo de problema.
- Facilidad de gestión. La banca móvil te ayuda a gestionar tu economía de manera eficiente, con herramientas para controlar tus gastos, configurar presupuestos y recibir alertas en tiempo real. También puedes realizar transferencias y pagos de manera fácil y rápida para que lleguen de forma inmediata en muchos casos.
- Flexibilidad y control. Con funciones como la posibilidad de mantener saldos en múltiples monedas y realizar transferencias internacionales a bajo coste, puedes manejar tu dinero de manera más flexible y controlada. Si trabajas con clientes o proveedores en diferentes países, esto es un must.
- Beneficios de viaje. El acceso a seguros de viaje, la asistencia en emergencias y las recompensas utilizar la tarjeta multiplican la experiencia de viaje para hacerla más cómoda y placentera. Este tipo de seguros pueden incluir cobertura médica, cancelación de viajes y protección de equipaje. La típica ventaja que no sabes que necesitas hasta que tienes un problema y descubres que la tienes.
Cómo optimizar el uso de tu tarjeta bancaria como nómada digital
Por muy buenas que sean las tarjetas que te hemos recomendado, es importante que hagas un esfuerzo para que puedas exprimir todas las ventajas y, en especial, evites imprevistos. Ya sabes: no mad, please.
- Planifica tus gastos. Antes de viajar, planifica tus gastos y asegúrate de que tu tarjeta bancaria esté habilitada para transacciones internacionales. Y aquí un pro tip: informa a tu banco sobre tus planes de viaje para evitar que bloqueen tu tarjeta por actividad sospechosa.
- Usa tarjetas virtuales para compras online. Las tarjetas virtuales son ideales para comprar por Internet, puesto que ofrecen una capa adicional de seguridad. Puedes crear y eliminar tarjetas virtuales fácilmente a través de la app de tu banco, reduciendo así el riesgo de fraudes.
- Aprovecha las recompensas y los beneficios. Si tu tarjeta ofrece recompensas por gastos, asegúrate de aprovecharlas al máximo. Utiliza tu tarjeta para pagar vuelos, hoteles y otros gastos de viaje. De este modo, acumularás puntos que luego puedes canjear por más viajes u otros beneficios.
- Monitoriza tus gastos regularmente. Utiliza las herramientas de gestión de finanzas de tu app bancaria para controlar tus gastos con frecuencia. Configura alertas para mantenerte informado sobre tus transacciones y evitar gastos imprevistos.
- Mantén fondos de emergencia. Es importante tener fondos de emergencia disponibles en tu cuenta en caso de gastos urgentes: salud, viajes… También puedes pensar en contratar una segunda tarjeta de crédito que te ofrezca respaldo. Just in case… O por si las moscas, como se dice en España.
Recap
Los asuntos de la lana, de la plata y del dinero son muy importantes, no hace falta que te convenzamos sobre ello. Elegir la tarjeta bancaria adecuada es fundamental para cualquier nómada digital. De verdad. Porque una tarjeta que funcione bien reduce tus preocupaciones, evita comisiones elevadas y también te da beneficios adicionales. En otras palabras: la alternativa correcta puede incluso marcar la diferencia entre un viaje disfrutado y otro que recuerdes por haber tenido algún susto. Nada que no puedas solucionar repasando de nuevo el post. Bon voyage!
Preguntas frecuentes sobre tarjetas bancarias para nómadas digitales
Los nómadas digitales deben lidiar con desafíos económicos importantes, como moverse por distintos países, trabajar para empresas de diferentes nacionalidades y gestionar múltiples pagos. Elegir el banco y las tarjetas adecuadas es imprescindible para evitar comisiones y tipos de cambio desfavorables. También es esencial que busques cuentas que ofrezcan algún tipo de rentabilidad para hacer frente a la inflación.
Una tarjeta bancaria ideal debe permitir transacciones internacionales sin comisiones, ofrecer retiradas de efectivo gratuitos en cajeros automáticos a nivel global, proporcionar un tipo de cambio real del mercado sin cargos ocultos y contar con un excelente servicio de atención al cliente disponible 24/7. También debe aportarte ventajas extra, como seguros de viaje y programas de recompensas.
Entre las mejores tarjetas se encuentran Revolut, que ofrece cambio de divisas sin comisiones y tarjetas virtuales y físicas; N26, con retiros sin comisiones en el extranjero y notificaciones en tiempo real; Wise, que facilita transferencias internacionales con bajas comisiones y tipo de cambio real; y Monzo, que permite controlar todos los aspectos de tu cuenta desde la app y ofrece ayuda 24/7.
Las tarjetas bancarias para nómadas digitales pueden ofrecer una variedad de ventajas, como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos, protección contra fraudes, seguros de alquiler de coches y de salud, así como programas de recompensas por gastos que pueden ser canjeados por viajes, estancias y más.
