Ser nómada digital es un estilo de vida lleno de oportunidades, pero también de riesgos. Disfrutar de la experiencia de llevar tu oficina a cualquier rincón del mundo requiere de una planificación que garantice tu bienestar general en el día a día y ante emergencias inesperadas.
Alemania tiene uno de los sistemas de salud más avanzados del mundo conocido por su eficiencia y calidad, pero además por los altos costos que pueden superar rápidamente los ingresos de las personas, por lo que contar con un seguro médico resulta ser un requisito obligatorio en el país.
En Nomada, investigamos las mejores opciones de seguros médicos para nómadas digitales con cobertura en Alemania; te explicaremos qué cubren y te ayudaremos a tomar una decisión informada para proteger tu salud mientras viajas y trabajas en el país.
¿Qué es un seguro médico y por qué es vital para los nómadas digitales?
Un seguro de salud es un contrato entre tú y una compañía aseguradora, mediante el cual ellos cubren parte o la totalidad de los costos de tus servicios médicos, incluyendo emergencias, hospitalización, consultas, medicamentos y tratamientos. Los seguros médicos son importantes para vivir como nómada digital porque, aunque muchos seguros de viaje cubren emergencias, no suelen incluir atenciones médicas regulares, que son comunes para quienes pasan mucho tiempo en un país extranjero.
Las particularidades del sistema de salud en Alemania
La asistencia sanitaria en Alemania se divide actualmente en dos categorías, basándose en un pacto social cuyo principio fundamental garantizar que ciudadanos y residentes estén protegidos en caso de enfermedad:
- Seguro médico público (gesetzliche Krankenversicherung, GKV): es obligatorio para todos los empleados en Alemania y es gestionado por el gobierno. Está disponible para aquellos con ingresos por debajo de cierto umbral y cubre la mayoría de los costos médicos, incluidos chequeos, tratamientos y hospitalización. El 90% de la población alemana está asegurada bajo este sistema de atención sanitaria con más de 100 aseguradoras oficiales en el territorio.
- Seguro médico privado (private Krankenversicherung, PKV): es una opción para aquellos que tienen ingresos más altos o son trabajadores autónomos, incluidos los nómadas digitales. Alrededor de 9 millones de personas poseen un seguro privado en Alemania que ofrecen un nivel más alto de atención, pero a menudo son más caros y pueden requerir criterios de elegibilidad más estrictos.
Por lo general, los nómadas digitales no califican para el seguro público, por lo que necesitan buscar opciones en el mercado de seguros médicos privados o internacionales. Ahí es donde entra en juego las opciones de seguro, diseñadas para ofrecer cobertura médica mientras trabajas de forma remota en Alemania.
¿Es necesario un seguro de salud si tengo seguro de viaje para Alemania?
Muchos nómadas digitales asumen de manera errónea que un seguro de viaje es suficiente para cubrir sus necesidades mientras trabajan en otro país. No obstante, los seguros de viaje están diseñados para cubrir emergencias a corto plazo, como accidentes o enfermedades repentinas, y su cobertura está limitada a eventos imprevistos, lo que los hace inadecuados para alguien que planea vivir y trabajar en un país por un período prolongado.
Diferencias clave entre un seguro de viaje y un seguro médico internacional
- Cobertura a largo plazo: los seguros de viaje suelen tener una duración limitada (particularmente de 30 a 90 días), mientras que los seguros médicos internacionales ofrecen cobertura extendida y renovable.
- Atención médica regular: un seguro de viaje rara vez cubre chequeos médicos de rutina, exámenes preventivos o tratamientos de condiciones crónicas. Por otro lado, un seguro médico internacional generalmente incluye estos beneficios.
- Acceso a médicos y hospitales: algunos seguros de viaje tienen redes limitadas de hospitales y médicos, lo que puede restringir el tipo de atención que puedes recibir en Alemania.
Si tienes la intención de vivir y trabajar en Alemania por más de unos pocos meses, necesitas un seguro médico internacional o uno que cubra específicamente a los nómadas digitales. Aunque, ten en consideración que, si ya cuentas con un seguro de salud en tu país de origen, es posible que no necesites contratar un seguro de salud internacional. Esto depende del tipo de cobertura que ofrece tu seguro actual y si esto incluye atención médica en el extranjero.
Es recomendable revisar los términos y condiciones, ya que la mayoría de los seguros nacionales tienen limitaciones en el tiempo de cobertura internacional y en los servicios ofrecidos.
Los 5 mejores seguros médicos para nómadas digitales en Alemania
En Nomada, analizamos cinco opciones recomendadas que ofrecen cobertura en Alemania y son ideales para nómadas digitales. Cada una de estas aseguradoras ofrece diferentes características, ventajas y precios.
SafetyWing
SafetyWing es una de las opciones más populares para nómadas digitales debido a su flexibilidad y precios asequibles. Este seguro está diseñado para personas que viajan y trabajan en distintos países, y protege tanto en emergencias como en situaciones más rutinarias.
Cobertura y características principales
- Cobertura en más de 180 países, incluyendo Alemania.
- Cubre emergencias médicas, hospitalización y evacuación.
- Renovación automática mensual con la posibilidad de cancelación en cualquier momento.
- Cubre hasta 250.000 dólares en gastos médicos.
Lo mejor para nómadas digitales
- Flexibilidad para renovar y cancelar según tus necesidades.
- Precio asequible desde 56 dólares al mes.
- Ideal para quienes no tienen una residencia fija, ya que cubre viajes entre diferentes países.
Aspectos a considerar
- No cubre atención médica para tratamientos prolongados.
- No incluye cobertura para condiciones preexistentes, tratamientos de cáncer, pertenencias personales perdidas o robadas ni viajes que fueron cancelados antes de su partida.
¿Cómo solicitarlo?
- Visita el sitio web de SafetyWing.
- Crea una cuenta con tu correo electrónico.
- Selecciona el plan “Nomad Insurance” y elige la fecha de inicio de la cobertura.
- Completa el formulario con tus datos personales.
- Realiza el pago (mensual o según el período que prefieras).
- Recibirás tu póliza por correo electrónico.
- Puedes contactar a su equipo de atención al cliente por chat en vivo a través del sitio web si tienes dudas durante el proceso.
World Nomads
World Nomads es una opción confiable tanto para viajeros como para nómadas digitales. Tiene una cobertura amplia y también ofrece pólizas adicionales a aquellos que participan en actividades más aventureras, lo que lo hace ideal si planeas hacer deporte o actividades al aire libre en Alemania.
Cobertura y características principales
- Cubre emergencias, accidentes y evacuación médica.
- Diseñado para viajeros y nómadas digitales que realizan actividades de alto riesgo.
- Precios flexibles desde 75 dólares al mes dependiendo de la duración de tu estadía y las actividades que realices.
Lo mejor para nómadas digitales
- Excelente opción si planeas realizar actividades como esquí o senderismo.
- Soporte multilingüe que facilita la atención médica en un país extranjero.
- Cobertura en Alemania y más de 150 países.
Aspectos a considerar
- La cobertura para actividades de aventura puede incrementar el costo del seguro.
- No cubre atención médica de rutina o condiciones preexistentes.
¿Cómo solicitarlo?
- Dirígete a la página de World Nomads .
- Ingresa la información de tu viaje, incluyendo las fechas y el país donde estarás.
- Elige el plan que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Llena el formulario con tus datos y el tipo de actividades que realizarás.
Cigna Global
Cigna Global es una de las aseguradoras más conocidas a nivel mundial, y sus servicios están diseñados para expatriados y nómadas digitales que buscan una cobertura completa. Se distingue por su capacidad de personalizar los planes según las necesidades individuales, lo que te permite adaptar el seguro a tu estilo de vida y trabajo.
Cobertura y características principales
- Cobertura médica internacional en más de 200 países.
- Posibilidad de añadir beneficios como atención dental, salud mental y maternidad.
- Planes flexibles desde 100 dólares al mes que se pueden personalizar según el nivel de cobertura que desee.
Lo mejor para nómadas digitales
- Cobertura médica completa que incluye emergencias, hospitalización, preventiva y tratamientos especializados.
- Red internacional extensa de más de 1,5 millones de hospitales, clínicas y profesionales médicos, para garantizar que recibas la mejor atención en cualquier parte del mundo.
- Excelente servicio al cliente en más de 50 idiomas.
Aspectos a considerar
- Es una de las opciones más caras, especialmente si añades coberturas adicionales como atención dental o salud mental.
- Requiere un contrato a largo plazo.
¿Cómo solicitarlo?
- Visita el sitio web de Cigna Global.
- Haz clic en “obtener una cotización gratuita”.
- Completa el formulario con tu información, incluyendo tu país de residencia y la duración de tu estancia en Alemania.
- Recibirás varias opciones de planes adaptados a tus necesidades. Selecciona el que prefieras.
- Después de seleccionar el plan, deberás completar un formulario más detallado y proporcionar información médica.
- Realiza el pago para activar tu cobertura.
- Puedes comunicarte con el equipo de atención de Cigna por teléfono o correo electrónico para asistencia personalizada.
Allianz Care
Allianz es un gigante en la industria de seguros y ofrece una amplia gama de planes médicos internacionales. Si necesitas una cobertura más robusta para emergencias y atención médica rutinaria en el extranjero, esta opción es para ti.
Cobertura y características principales
- Cobertura para emergencias médicas, hospitalización, tratamientos de enfermedades graves y evacuación médica.
- Opción de agregar cobertura dental, visión y salud mental.
- Planes adaptables a tu presupuesto y necesidades, desde 120 dólares al mes.
Lo mejor para nómadas digitales
- Ideal para aquellos que planean quedarse en Alemania por un período prolongado.
- Excelente red de hospitales y médicos en Alemania y Europa.
- Cobertura integral que incluye desde emergencias hasta consultas médicas de rutina.
Aspectos a considerar
- Los servicios más completos pueden ser costosos.
- Requiere un compromiso a largo plazo.
¿Cómo solicitarlo?
- Ingresa al sitio de Allianz Care.
- Haz clic en “obtener una cotización” y selecciona “International Health Insurance”.
- Llena el formulario con tus datos personales y destino.
- Allianz te proporcionará varias opciones de planes.
- Selecciona el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
- Realiza el pago y recibirás los detalles de tu póliza por correo electrónico.
- Allianz tiene un equipo de atención al cliente multilingüe disponible por teléfono y correo electrónico.
Integra Global
Integra Global está dirigida a expatriados y nómadas digitales que buscan un seguro médico internacional asequible pero confiable. Ofrece una buena gama de servicios que cubren emergencias, hospitalización y consultas médicas, y tienen opciones adicionales para aquellos que necesitan una cobertura más extensa.
Cobertura y características principales
- Cobertura internacional que incluye emergencias, hospitalización y consultas médicas.
- Opción de agregar cobertura para condiciones crónicas y tratamientos especializados.
- Atención al cliente en varios idiomas.
Lo mejor para nómadas digitales
- Planes asequibles desde 100 dólares al mes y alternativa de ampliar la cobertura por un costo adicional.
- Opción de personalizar tu plan según tus necesidades médicas.
- Cobertura para condiciones preexistentes en algunos planes.
Aspectos a considerar
- Los servicios más económicos pueden tener límites en la cobertura, en especial para tratamientos especializados.
- No cubre todas las condiciones preexistentes, por lo que es importante leer bien los detalles del contrato.
Cómo solicitarlo
- Accede a Integra Global.
- Selecciona la opción de “obtener una cotización” e ingresa los datos solicitados (país de destino, duración de la estancia, etc.).
- Integra Global te proporcionará una cotización personalizada en función de tus necesidades.
- Después de elegir un plan, deberás llenar un formulario de salud.
- Realiza el pago en línea para activar la póliza.
- Integra Global ofrece atención personalizada por teléfono o correo para resolver dudas durante el proceso de solicitud.
¿Qué debería cubrir un seguro médico a un nómada digital en Alemania?
Un seguro médico para nómadas digitales en Alemania debería ofrecer una cobertura integral para protegerte en diferentes situaciones médicas mientras vives o teletrabajas en el país. Aquí te detallamos los aspectos clave que tu póliza debería cubrir.
Atención médica básica
- Consultas médicas: el seguro debería cubrir las visitas al médico de cabecera y especialistas para que pueda recibir atención general, desde chequeos hasta diagnósticos iniciales.
- Tratamientos ambulatorios: cubrir consultas en caso de enfermedades menores o tratamientos que no requieran hospitalización.
- Atención preventiva: cobertura para chequeos preventivos como exámenes de salud regulares, consultas médicas anuales y pruebas de detección de enfermedades.
Hospitalización y atención de emergencias
- Emergencias médicas: es esencial que el seguro cubra cualquier tipo de emergencia médica, como accidentes o enfermedades repentinas que requieran atención inmediata.
- Hospitalización: si te enfermas o tienes un accidente y necesitas ser hospitalizado, el seguro debe cubrir los gastos de estancia en el hospital, así como los tratamientos necesarios.
- Cirugías: tanto cirugías de emergencia como programadas deben estar cubiertas en su totalidad o en un porcentaje significativo.
Cobertura de medicamentos
- Medicamentos recetados: el seguro debería incluir el reembolso o cobertura directa de los medicamentos recetados por un médico, tanto para tratamientos de corto como de largo plazo.
- Cobertura de farmacia: esto incluye la compra de medicamentos esenciales para el tratamiento de condiciones de salud a largo plazo.
Exámenes de diagnóstico y laboratorio
- Pruebas médicas: el seguro debe incluir la cobertura de exámenes de laboratorio, como análisis de sangre, pruebas de imagen (radiografías, resonancias magnéticas), y otros estudios necesarios para diagnosticar enfermedades.
- Diagnóstico de condiciones crónicas: debe incluir pruebas para la detección y monitoreo de condiciones como diabetes, hipertensión u otras enfermedades de manejo continuo.
Cobertura dental y óptica
- Cuidado dental básico: aunque no siempre está incluido, tener cobertura para limpiezas, chequeos dentales rutinarios, empastes o tratamientos de emergencia dental es un valor añadido.
- Cobertura óptica: algunos seguros ofrecen cobertura para consultas oftalmológicas, solicitudes de la vista y la compra de lentes o lentes de contacto.
Servicios de salud mental
- Atención psicológica o psiquiátrica: la salud mental es una parte crucial del bienestar, en particular para nómadas digitales que pueden estar lejos de su red de apoyo. Un buen seguro debe incluir cobertura para consultas con profesionales de salud mental, como psicólogos o psiquiatras.
Cobertura de telemedicina
- Consultas virtuales: dado que muchos nómadas digitales viajan frecuentemente, un seguro que ofrece consultas médicas por telemedicina es una opción conveniente para recibir atención sin importar en qué parte de Alemania o del mundo te encuentres.
Cobertura internacional
- Cobertura fuera de Alemania: como nómada digital, es probable que viajes a diferentes países. Asegúrate que el seguro que elijas cubra gastos médicos en Alemania además de otros países de Europa o alrededor del mundo.
- Cobertura de repatriación: en caso de una emergencia grave, el seguro debe incluir la repatriación médica a su país de origen o a un lugar donde pueda recibir atención médica adecuada.
Vacunas y atención preventiva especializada
- Vacunación: algunos destinos en Alemania o Europa pueden requerir vacunas específicas para nómadas digitales. Un buen seguro debe cubrir el costo de estas vacunas, tanto preventivas como obligatorias.
- Chequeos anuales: es importante que tu seguro te permita realizar chequeos médicos preventivos para evitar el desarrollo de enfermedades a largo plazo.
Cobertura de maternidad y paternidad
- Servicios de maternidad: si estás pensando en tener hijos o si podrías necesitar atención prenatal, asegúrate de que tu seguro cubrirá servicios de maternidad. Esto incluye chequeos prenatales, atención durante el parto y servicios postnatales.
- Cuidado infantil: en algunos casos, el seguro puede incluir servicios de cuidado infantil durante el proceso de hospitalización de los padres.
Asistencia en idioma local
- Acceso en inglés o en tu idioma nativo: al estar en Alemania, es útil contar con un seguro que brinde atención y asistencia en inglés o en tu idioma nativo para facilitar la comunicación con los médicos y los trámites de tu póliza.
Preguntas frecuentes sobre seguros médicos para nómadas digitales en Alemania
Sí, si vas a pasar un tiempo prolongado en Alemania (más de 90 días), es obligatorio tener algún tipo de seguro médico. Alemania tiene leyes estrictas sobre la cobertura médica, y ya sea que elijas un seguro de salud alemán o uno internacional, deberás contar con cobertura válida durante tu estancia en el país.
Depende. Si tu seguro en el país de origen tiene cobertura internacional, podrías estar cubierto temporalmente. No obstante, muchos seguros nacionales no cubren gastos médicos en el extranjero o lo hacen sólo de manera limitada. En estos casos, puede ser necesario contratar un seguro de salud internacional o un seguro especializado para nómadas digitales.
Debes revisar los términos y condiciones de tu póliza. Algunos seguros internacionales tienen acuerdos específicos con hospitales y clínicas en Alemania. Si no estás seguro, contacta directamente con tu proveedor de seguros para confirmar qué tipo de cobertura tendrás durante tu estancia en el país.
En caso de emergencia médica, puedes acudir directamente a un hospital o llamar a una ambulancia (número de emergencias: 112 en Alemania). Si tu seguro cubre emergencias, deberás presentar la documentación necesaria para que los gastos médicos sean cubiertos o reembolsados.
Si contratas un seguro de salud internacional o específico para nómadas digitales, es probable que tengas cobertura en varios países. Sin embargo, es importante verificar las condiciones de tu póliza para asegurarte de que cubre también emergencias y tratamientos fuera de Alemania.
Sí, la mayoría de los seguros médicos para nómadas digitales ofrecen cobertura ya sea para chequeos de rutina, diagnósticos de enfermedades menores o consultas con especialistas. Asimismo, el nivel de cobertura puede variar dependiendo de la póliza que elijas.
Algunos seguros médicos para nómadas digitales pueden excluir condiciones médicas preexistentes, mientras que otros podrían ofrecer cobertura limitada o completa. Es fundamental revisar las exclusiones de la póliza antes de contratar el seguro para evitar sorpresas si necesita atención médica relacionada con una condición preexistente.
Sí, muchos seguros diseñados para nómadas digitales ofrecen flexibilidad para cambiar de plan o adaptarlo según tus necesidades. Si te mudas a otro país o si tus circunstancias cambian, puedes ajustar tu póliza o cambiar de proveedor, dependiendo de las condiciones de tu contrato.
La mayoría de las compañías de seguros mencionadas en este artículo permiten realizar la solicitud de manera sencilla a través de sus sitios web. Solo debes seguir estos pasos generales:
– Ingresa a la página web del proveedor de seguros.
– Completa un formulario con tus datos personales y especifica la duración de tu estancia en Alemania.
– Selecciona el tipo de cobertura que más te convenga.
– Realice el pago correspondiente, que puede ser mensual o anual, dependiendo de la política de la compañía.
– Recibirás una confirmación de tu póliza por correo electrónico o en tu cuenta en línea.
